10.000 de euro de investit? Iată cele mai interesante soluții pentru a-ți crește banii

Un bonus, o donație sau o acumulare de economii, colectate în timp prin acumularea de sume „mici” ... În fruntea a 10.000 de euro, însă, nu ești, sincer vorbind, un mare client pentru intermediarii financiari. Este greu să le ceri o mulțime de favoruri, mai ales în ceea ce privește taxele! Cu toate acestea, suma este prea mare pentru a fi investită ușor. Primul pas este să faceți un bilanț al situației dvs. pentru a evita efectul mille-feuille. Pentru aceasta, este mai bine să nu selectați produse din mers, în funcție de așa-numitele oportunități ale momentului. Un fond structurat, o dată, asigurare de viață, altă dată ... Este în concordanță cu investițiile dvs. anterioare ?

O abordare globală trebuie să se concentreze pe diferite criterii. În primul rând, lichiditatea. Cât poți avea în câteva zile? Dacă ați acumulat cărți de evidență și aveți asigurări de viață la scadență fiscală, noile investiții ar putea fi pe un orizont mai lung. Al doilea punct crucial: riscul. Francezii, în ansamblu, sunt alergici la aceasta. Dar stivuirea investițiilor garantate nu este o soluție, deoarece rentabilitățile lor sunt moribunde.

De la 10.000 de euro pentru a investi, trebuie întotdeauna să te gândești la acțiuni. Cat de mult ? La 5%, cu un portofoliu diversificat, acesta este un început bun. Acest lucru vă permite să înregistrați un risc global foarte limitat, o posibilă pierdere masivă fiind compensată de returnările produselor securizate deținute în altă parte. Evident, greutatea acestora poate fi mai mare sau mai mică, în funcție de toleranța la risc.

Începătorul se pregătește pentru viitor

PEL. Cu 10.000 de euro, lucrurile încep să devină serioase. Este a priori momentul potrivit pentru a deschide un plan de economii la domiciliu (PEL), care vă va oferi acces la o ipotecă, în principiu la o rată preferențială, după patru ani. Un alt avantaj: ELP vă solicită să faceți economii regulate, deoarece va trebui să plătiți cel puțin 45 de euro pe lună. De asemenea, puteți efectua plăți excepționale, limita planului fiind stabilită la 61.200 euro. Vă rugăm să rețineți că orice retragere va închide produsul. Atât pentru regulile imuabile.

Dar la începutul anului 2018, această investiție a fost jefuită: o remunerație mai mică pentru noi deschideri (la 1%), impozitarea câștigurilor și dispariția bonusului de stat. Pe scurt, noul ELP nu mai are niciun apel. Pe de altă parte, cei care ar fi deschis un astfel de plic înainte de această dată fatidică își păstrează toate bunurile. Acești tipi norocoși au tot interesul să-și alimenteze planul !

Fonduri euro. Chiar dacă este posibil să nu știe prea multe despre acest lucru, economisitorul nostru a auzit probabil deja despre caracteristicile fondului euro: garanția sa de capital, randamentul anual și capitalizarea dobânzii sale. El poate ști, de asemenea, că deschiderea asigurărilor de viață cât mai curând posibil este o idee bună, deoarece sistemul fiscal se înmoaie după opt ani. După această perioadă, câștigurile sunt impozitate la 7,5% după o indemnizație de 4.600 de euro pentru o singură persoană (9.200 de euro pentru un cuplu). Cu toate acestea, acum, dacă trebuie să vă retrageți activele înainte de acest termen, impozitul rămâne suportabil: 12,8% pentru primele plătite începând cu 27 septembrie 2017.

CITIȚI >>> Consultați returnările din 2018 ale contractelor de asigurări de viață

Dificultatea constă în găsirea unui fond euro fiabil, profitabil și nelimitat. Mizați pe asigurările noastre de viață Prețuri excelente pentru a vă ajuta să faceți acest lucru !

Selecția noastră: Garance Epargne de Garance Mutuelle (3,10% în 2018); Economii pentru pensii 2 Plus de la AsacFapès (2,48%); Contul de economii de transmisie MIF (2,35%); Afer contract multi-suport (2,25%); Ampli-Grain 9 de Ampli-Mutuelle (2,00%).

Ultra-atentul se bazează pe timp

Cont la termen. Odată ce produsele dvs. de economii reglementate sunt saturate, este posibil să fiți tentați să apelați la cărțile bancare bazate pe impozite. Dar ratele de plată sunt scăzute. În schimb, privește conturile la termen. Aceste produse sunt din ce în ce mai rare în marile rețele bancare, deoarece nu aduc prea multe ... Cu excepția utilizării lor pentru a câștiga noi clienți, la fel ca și anumiți distribuitori specializați, în special filialele financiare ale producătorilor de automobile, care au intrat pe această nișă pentru câțiva ani.

Dar ofertele care merită sunt rare și nu vă așteptați să câștigați bani fără să acceptați o legătură din capitalul dvs. Aceste produse sunt concepute să dureze câțiva ani, adesea trei ani, cu o rată progresivă. Desigur, păstrați posibilitatea de a vă retrage fondurile pe durata de viață a produsului, dar remunerația va fi grav deteriorată.

În ceea ce privește impozitul, dobânda produsă de conturile la termen este supusă deducerii forfetare unice de 30%, cu excepția opțiunii, ca și pentru toate veniturile dvs. din bunuri mobile, pentru scara progresivă a impozitului.

Selecția noastră: RCI Bank and Services Pepito account term (rata actuarială medie pe trei ani: 1,50%); Cont la termen PSA Banque Distingo (rata actuarială de 1,10% în primul an, apoi 1,20% și 1,30%).

Fiscofobul folosește pietre împotriva impozitelor

Censi-Bouvard. Unul dintre avantajele achiziționării unui studio într-o reședință cu servicii, în special într-o reședință de studenți, este biletul de intrare relativ scăzut. Mai puțin de 100.000 de euro. 10.000 de euro vor fi folosiți drept contribuție și vă vor permite să obțineți cu ușurință un împrumut pentru suma necesară. Al doilea avantaj al acestei investiții constă în regimul său fiscal atractiv, deoarece veți putea beneficia de regimul Censi-Bouvard (reînnoit la începutul anului pentru trei ani de către Guvern): o reducere a impozitului de 11% din preț a locuințelor fără impozite, repartizate pe nouă ani. Sau 1.100 de euro mai puțin în fiecare an dacă proprietatea costă 90.000 de euro.

În ceea ce privește veniturile, managerul reședinței vă va plăti chiriile, al căror randament trebuie să fie de aproximativ 5%. Înainte de a cumpăra, mergeți acolo pentru a confirma locația reședinței. Alegeți o proprietate aproape de facultăți sau mai bine, în centrul orașului pentru a beneficia de apropierea mijloacelor de transport în comun. Și alegeți un operator serios și experimentat care s-a dovedit pe această nișă de piață.

Pinel. Dacă economisitorul nostru alergic la impozite nu dorește să se angajeze într-o investiție într-o reședință administrată, de ce să nu apelăm la sistemul Pinel? Observația este aceeași: cu 10.000 de euro în contribuție, este posibil să strângeți o sumă suficientă pentru a achiziționa o proprietate mică de închiriat, atâta timp cât evitați cele mai scumpe orașe. Regimul Pinel este foarte eficient în ștergerea impozitului său, deoarece reducerea poate ajunge până la 21% din prețul de achiziție, cu condiția angajării de a închiria timp de doisprezece ani și de a respecta plafoanele, atât pentru chirii, cât și pentru nivelul chiriașilor. resurse. Reducerea este de 12% pentru un angajament de închiriere pe șase ani și de 18% pentru nouă ani. Un alt element foarte favorabil: vă puteți găzdui familia acolo (ascendenți și descendenți).

Obsedat de avizul său fiscal, economisitorul nostru nu trebuie să uite să ia unele măsuri de precauție: asigură prezența unei cereri efective de închiriere, verifică dacă programele Pinel nu au crescut în exces în district și dacă prețul propus este în concordanță cu piața locală, dezvoltatorii tind să umfle prețurile! Ultimul sfat: nu fiți prea lacomi atunci când stabiliți chiria și fiți receptivi în caz de vacanță, deoarece dacă nu găsiți un chiriaș, reducerea impozitului va fi revocată.

Neimpozabilul vizează veniturile din proprietate

SCPI. Cumpărarea de acțiuni la companii de investiții imobiliare (SCPI) vă permite să investiți în proprietăți imobiliare cu o investiție inițială limitată. SCPIs combină avantajele, deoarece vă permit să vă diversificați în birouri sau imobile comerciale, în Franța și în străinătate, și vă scutesc de toate problemele de gestionare, de la găsirea unui chiriaș la revânzarea proprietății prin efectuarea lucrărilor de întreținere. Unitățile deținute vă vor oferi dreptul la o parte din chirie din clădirile achiziționate de compania de administrare.

Aceste venituri sunt supuse scării progresive a impozitului pe venit, care le poate submina serios rentabilitatea pentru marii contribuabili. Dar pentru un economizor neimpozabil, acest lucru se ridică la impunerea unei taxe limitate, deoarece va trebui să plătiți doar contribuții de asigurări sociale (17,2%). Deținerea SCPI prin asigurări de viață fiind o strategie legată în principal de avantajele fiscale ale plicului, în cazul dvs., veți opta mai degrabă pentru achiziționarea de acțiuni direct, ceea ce vă va oferi acces la o gamă largă de produse.

Ce SCPI să alegeți? Unele platforme de internet precum La Centrale des SCPI, Primaliance, Scpi-8 etc. vă permit să obțineți o mulțime de informații despre companiile civile comerciale. Concentrați-vă pe produsele performante. Anul trecut, piața a avut în medie 4,44%, ceea ce ajută la situarea ofertei. Gândiți-vă, de asemenea, la valoarea acțiunii: fluctuează atât în sus, cât și în jos și completează profitabilitatea SCPI. Dincolo de aceste date, trebuie să acordați atenție calității portofoliului imobiliar deținut. Fiți deosebit de exigent în ceea ce privește rata locurilor de muncă vacante (nu mai mult de 10%).

Selecția noastră: Originea Corum (Corum AM); Eurofoncière 2 (La Française REM); Fructirégions Europe (AEW Ciloger); Patrimmo Commerce (Primonial REIM).

Investitorul construiește un portofoliu de acțiuni

Acțiuni live. Cu 10.000 de euro în buzunar, este foarte posibil să construiți un portofoliu bursier. Atâta timp cât respectați câteva reguli simple. În primul rând, cel al diversificării sectoriale: amestecați cât mai mult posibil activitățile companiilor în care investiți. Un alt principiu: stabiliți un preț maxim de achiziție pentru valoarea dorită și nu vă abateți de la acesta.

Cel mai bine este să nu investiți atât de mult simultan. Risti sa intri intr-un moment nepotrivit. Deoarece un investitor bursier, chiar și unul profesionist, nu știe cum să gestioneze „calendarul”, adică să investească la cel mai mic și să vândă la cel mai mare. Mai degrabă decât să te bazezi pe noroc, este mai bine să iei o abordare rațională și să te plasezi treptat pe piață. Concret, dacă intenționați să construiți un portofoliu de zece titluri în valoare de 1.000 de euro fiecare, este în interesul dvs. să împărțiți această sumă în mai multe puncte de intrare repartizate pe parcursul anului. Acest lucru vă va permite să vă netezi prețul de cost. Cu siguranță, câștigul de capital va fi mai mic pe o piață bull, dar prăbușirea va fi, de asemenea, mai limitată în caz de scădere. Deoarece pe piața bursieră, este necesar, mai ales, să abordăm gestionarea riscurilor !

Jucătorul pariază mare cu pârghia

SRD. Iată un instrument foarte potrivit pentru economisitorul nostru pregătit pentru riscuri. Atâta timp cât înțelegi cum funcționează. Un ordin clasic de bursă este executat de un broker de numerar (bancar sau online), adică există un transfer de proprietate asupra acțiunilor în ziua tranzacției și o decontare ulterioară, întârzierea poate varia ușor în funcție de agent. Utilizarea serviciului de decontare amânată (SRD) permite - așa cum sugerează și numele său - să amâne la timp (la sfârșitul lunii) plata totală a poziției sale. Se solicită doar o fracțiune. Pe scurt, vă permite să cumpărați mai multe acțiuni decât numerarul pe care îl aveți și mai important decât pe piața de numerar. Cu 1.000 de euro în numerar în contul dvs., este posibil să investiți până la 5.000 de euro prin SRD. Vă va costa un mic comision pentru brokerul care transportă valorile mobiliare în numele dvs.

Toți intermediarii oferă acces la acest serviciu, chiar dacă unii, mai precauți, stabilesc reguli mai stricte decât cele ale autorității de reglementare, limitând la 3 sau 4 raportul dintre numerarul din cont și suma investită. În toate cazurile, câștigul de capital colectat se calculează pe suma investită (și nu este plătită efectiv). Același lucru este logic în cazul pierderilor de capital: riscați să pierdeți mult mai mult decât miza dvs.

Prin utilizarea SRD, puteți paria, de asemenea, pe un declin prin vânzarea titlurilor pe care nu le dețineți, așteptați scăderea prețului și cumpărați-le mai ieftin la data scadenței. Din nou, câștigul de capital (sau pierderea de capital!) Este colectat din suma investită. Acest serviciu, supravegheat de Autoritatea des marchés financiers (AMF), privește acțiunile franceze cu o capitalizare de peste 1 miliard de euro și un volum de tranzacționare de cel puțin 1 milion de euro pe zi. Cu cât titlurile sunt mai volatile, cu atât este mai interesant să le joci la SRD.

Selecția noastră: Air France-KLM (FR0000031122); Iliada (FR0004035913); Societe Generale (FR0000130809); Veolia (FR0000124141).

Solidaritatea finanțează organizațiile angajate

Acțiuni nelistate. Finanțarea organizațiilor cu vocație solidară vă permite să alegeți cu precizie orientările care vă motivează: ocuparea forței de muncă, integrare, microîntreprindere ..., există ceva pentru toată lumea! Principiul ? Aduceți capital, în general puțin sau neremunerat, organizațiilor de solidaritate pentru a le ajuta să își dezvolte activitatea. Fie acestea din urmă lucrează direct pentru o cauză bună (locuințe sociale, de exemplu), fie finanțează inițiative cu impact social și solidar. Investiția dvs. ia în general forma acțiunilor necotate sau a acțiunilor.

Beneficiați apoi de regimul fiscal pentru investiții în IMM-uri, adică o reducere a impozitului pe venit de 25% din suma investită în 2019 (comparativ cu 18% în timpul obișnuit), sub rezerva păstrării valorilor mobiliare timp de cel puțin cinci ani în cazul de răscumpărare de către o terță parte sau de șapte ani în cazul rambursării de către companie. În unele cazuri se prevede o remunerație anuală, în altele prețul acțiunii este reevaluat. Riscul de pierdere nu este exclus, dar, pentru selecția noastră, este minim. Site-ul web Finansol, o organizație care etichetează produsele de economii de solidaritate, listează toate organizațiile susceptibile de a primi fondurile dvs.

Selecția noastră: La Nef (finanțe etice, 30 de euro pe acțiune); Foncière Habitat et Humanisme (acces la locuințe, 147 euro pe acțiune); Foncière Terre de Liens (agricultură ecologică, 103,50 euro pe acțiune).