Asigurarea de viață: ce este coabonarea ?

Știați că este posibil să încheiați în comun un contract de asigurare de viață? Cine este îngrijorat? Care sunt avantajele și dezavantajele acestui tip de membru? Life Assurance.com vă spune mai multe.

Coabonarea constă într-un abonament comun la contractul de asigurare de viață. Cu alte cuvinte, în loc să deschidă un contract pe numele unei persoane, contractul este deținut de două persoane, care apoi devin co-subscriitori și co-asigurați.

Aceste abonamente comune sunt rezervate numai cuplurilor căsătorite. În funcție de regimul lor matrimonial, soții pot alege între:

1) Co-membru cu rezilierea contractului la prima deces

Aici, contractul de asigurare de viață se va încheia (vorbim despre o desfacere) de îndată ce unul dintre cei doi soți abonați moare. Capitalul este plătit persoanelor desemnate în clauza beneficiarului (acesta poate fi soțul supraviețuitor, copiii etc.).

Această formulă este deschisă tuturor cuplurilor căsătorite, cu sau fără contract de căsătorie și indiferent de regimul lor matrimonial. Aveți grijă, totuși, unele companii de asigurări rezervă co-abonamente pentru cuplurile căsătorite în cadrul unui plan comunitar.

Coabonarea permite gestionarea în comun a economiilor: toate deciziile referitoare la contractul de asigurare de viață (plată, răscumpărare, modificare a clauzei beneficiarului etc.) vor trebui luate în comun. Deși este posibil să se prevadă într-o manieră convențională faptul că anumite operațiuni de zi cu zi, cum ar fi arbitrajul, pot fi efectuate la cererea doar a unuia dintre soți, toate celelalte acte trebuie să fie supuse unei semnături duble. Prin urmare, acest formalism împiedică gestionarea contractelor online din zona clienților și deseori necesită utilizarea formularelor pe hârtie.

Ar putea fi înțelept, alături de contractul încheiat în comun, ca fiecare dintre soți să aibă un contract de asigurare de viață în nume propriu. Astfel, atunci când contractul comun este desfăcut, soțul supraviețuitor, dacă este beneficiar, va avea deja un plic deschis (și, prin urmare, cu o anumită prioritate fiscală), care poate fi util pentru reutilizarea fondurilor primite. a succesiunii.

Contractul de asigurare de viață de coabonare constituie un bun comun. Nu poate fi menținut în caz de divorț. Separarea va avea ca rezultat predarea totală a contractului.

2) Un co-membru cu rezultatul la a doua deces

În aceste condiții, contractul comun nu este reziliat la moartea primului soț. În urma acestui eveniment, contractul continuă să fie valabil și soțul supraviețuitor devine titularul unic, fără ca acesta să aibă vreun impact fiscal. Prioritatea fiscală a contractului nu este pusă sub semnul întrebării.

Această formulă este rezervată cuplurilor căsătorite în regimul comunitar universal cu clauză de alocare completă a soțului supraviețuitor. Unii asigurători acceptă, de asemenea, coabonamente cu încetare la a doua deces pentru cuplurile căsătorite în cadrul altor regimuri matrimoniale, cu condiția ca acestea să fie însoțite de o clauză precipitată referitoare la contractul de asigurare de viață. O clauză de precipitare face posibilă prevederea în contractul de căsătorie că supraviețuitorul celor doi soți va fi autorizat să retragă din comunitate, înainte de orice despărțire, o anumită sumă sau chiar anumite bunuri în natură.

Abonamentul comun cu decontare la a doua deces are ca scop protejarea soțului supraviețuitor. Într-adevăr, la prima deces, supraviețuitorul devine singurul titular al contractului de asigurare de viață, care își păstrează prioritatea fiscală. Pe durata de viață a contractului, gestionarea trebuie să se desfășoare aici și în comun, iar actele să facă obiectul unei semnături duble, împiedicând majoritatea tranzacțiilor online.

Co-apartenența trebuie, prin urmare, să fie în concordanță cu obiectivele patrimoniale ale cuplului și cu regimul matrimonial. Nu ezitați să vorbiți despre aceasta cu consilierii noștri !