Asigurarea prevederilor: o necesitate având în vedere capitalul redus plătit de securitatea socială

Când un moarte apare în familie, rudele decedatului trebuie să se confrunte rapid cu mai multe tipuri de cheltuieli, începând cu cheltuieli de înmormântare si costurile moștenirii. Dincolo de asta, ei trebuie să continue să trăiască fără sursa de venit a decedatului.

asigurarea

Această reducere a resurselor va fi parțial compensată de garanțiile obligatorii de deces de bază ale securității sociale sub forma unei prestații de deces. Aceste servicii se dovedesc adesea derizorii în raport cu nevoile, ceea ce face necesară înființarea unei acoperiri suplimentare sau chiar suplimentare.

Pentru a acoperi scăderea venitului cauzată de decesul unei persoane dragi, există contracte de asigurări de deces, numite și contracte de prevedere. Aceste contracte pot fi colective sau individuale.
contracte de prevedere colectivă, înființate în unele companii și contracte ale pensie individuală să ofere cel puțin o garanție de deces. Ele pot oferi o acoperire mai largă: invaliditate, dependență și incapacitate.

Pentru a face aranjamente suficiente și a vă proteja familia, este mai bine să cunoașteți garanții de bază obligatorii apoi alegeți dacă optați sau nu pentru un contract previzional facultativ.

Garanții de moarte de bază

Toate regimuri de bază plan garanții de moarte pentru asigurații lor de asigurări sociale. Pentru majoritatea dintre ei, garanția decesului se fierbe până plata unei prestații de deces care variază de la un statut social la altul. Alte regimuri de bază prevăd capital orfan sau a pensie de educație, sau chiar o pensie de urmaș.

Beneficiu de deces

Cuantumul prestației de deces pot fi alocate numai dacă potențialii beneficiari o solicită.

ajutor de moarte se plătește beneficiarilor în ordine: prioritară/neprioritară. Primii sunt beneficiarii în detrimentul asiguratului în momentul decesului, spre deosebire de cei din urmă.
Beneficiarii prioritari au la dispoziție o lună pentru a-și revendica dreptul de prioritate.

cerere de ajutor de deces trebuie făcută în termen de 2 ani de la decesul asiguratului.

Beneficiul de deces orfan sau creșterea pentru copii

În unele regimuri, există un majorare sau o renta pentru copii de plătit de asigurat în momentul decesului.

  • Suplimentul pentru copiii aflați în întreținere se calculează în funcție de salariul decedatului asigurat, dacă este funcționar public sau ca procent din plafonul de asigurări sociale pentru un lucrător independent, și se adaugă la ajutor de moarte
  • ajutor de moarte orfan va fi calculat din plafonul de securitate socială și se adaugă la ajutor de moarte

Asigurare suplimentară obligatorie

Angajații manageriali sau echivalenți ai conducerii beneficiază, de asemenea, de un fond de prevedere suplimentar obligatoriu care include cel puțin o garanție de deces. Acest garanția de deces, a cărei finanțare este responsabilitatea angajatorului, este abonat ca parte a contract de prevedere. Trebuie să prevadă, cel puțin, o plată de capital sau un anuitate pentru beneficiari a decedatului. Astfel, angajatorul plătește o contribuție de 1,50% din categoria A din salariu, în limita plafonului de securitate socială.

În cazul decesului angajat executiv, iar dacă angajatorul nu s-a abonat la garanția decesului, trebuie să plătească persoanelor aflate în întreținerea asiguratului un capital corespunzător de 3 ori plafonul anual de securitate socială, adică 123.408 EUR în 2021, plus taxe sociale.

Garanții de deces în cazul unui accident de muncă sau al unei boli profesionale a unui angajat de drept privat

Pe lângă ajutor de moarte, rudele unui angajat pot beneficia de beneficii specifice în caz de deces atribuit unui accident de muncă sau unei boli profesionale. Cu toate acestea, este necesar ca legătura dintre decesul asiguratului iar boala sau accidentul este dovedit.

Găsim următoarele servicii:

  • Rambursarea cheltuielilor de înmormântare până la o limită de 1.714 EUR în 2020
  • Rambursarea costurilor de transport funerar până la o limită de 1.714 EUR în 2020

Reamintirea garanțiilor de moarte de bază pentru planurile principale

Planuri de bază

Garanția morții

Schema generală

Angajați privați

Ajutor de deces: 3.472 EUR (sumă în vigoare până la 31 martie 2020)

Angajați executivi sau echivalenți executivi

Ajutor de deces: 3.472 EUR (sumă în vigoare până la 31 martie 2020)

Plan obligatoriu de pensii colective: garanții suplimentare de deces

Regimul funcționarilor publici

Înainte de vârsta de pensionare:

Ajutor de deces: ultimul salariu anual brut pe indice + prime

După vârsta pensionării:

Ajutor de deces: 3.472 EUR (sumă în vigoare până la 31 martie 2020)

Supliment pentru copii

SSI

Meseriași - Comercianți - Industriali

Ajutor de deces: 8.227,20 EUR în 2020

Prestație de deces orfan: 2.056,80 EUR în 2021

Lucrători independenți pensionari

Ajutor de deces: 3.290,88 EUR în 2020

Prestație de deces orfan: 2.056,80 EUR în 2021

Pensia de urmaș

Sume variabile în funcție de profesie și fondurile de asigurări de deces

MSA

Ajutor de deces: 3.472 EUR (sumă în vigoare până la 31 martie 2020)

Plan obligatoriu de pensii colective:

100% din salariul brut anual al decedatului

10% din plafonul de securitate socială pe copil aflat în întreținere, adică 4.113,60 euro în 2021 .

Cantitățile mici menționate în tabelul de mai sus vorbesc de la sine. Înghițit rapid de costurile înmormântării, beneficiul decesului planurile de bază nu pot permite unei familii să se reconstruiască financiar sau să o vadă venind.

Pentru a completa acestea garanții de bază pentru moarte, Sunt contracte de asigurare de deces De tip pensie colectivă sau pensie individuală care ofera garanții de moarte mai larg.

Contracte colective de pensii

Pensie colectivă sau pensie de companie completează beneficiile schemelor obligatorii, în special pentru riscurile majore, cum ar fi invaliditatea sau decesul. Aceste contracte de asigurare sunt negociate între reprezentanții angajatorilor și reprezentanții angajaților din companii și filiale profesionale. Ele se adresează tuturor angajaților sau unora dintre ei. Angajatorul și angajatul, în general, finanțează o parte din contribuții.

contracte colective de companie sau ramura profesională permit reunirea riscurilor între toți angajații, ceea ce are, în general, un impact pozitiv asupra costului garanțiilor.

Garanțiile au avantaje în ceea ce privește selecția medicală. Prețurile lor se pot baza pe un procent din salariul brut.

Contracte individuale de pensii

contracte individuale de prevedere sunt deschise tuturor, în plus față de sau pentru angajați, în plus față de contractele de companie acolo unde există. Există o mare varietate de contracte pe piață. Astfel, contracte individuale poate acoperi moarte accidentala (accidentul individual) sau decesul din toate cauzele (boală și accident). Pentru meșteșugari, comercianți și profesii liberale, majoritatea acestor polițe de asigurare sunt contractate în baza contractelor Madelin.

Ca și contractele de asigurare colectivă, pensie individuală vă permite să beneficiați de beneficii suplimentare față de cele ale schemelor de bază.

Prețurile acestor contracte variază în funcție de vârstă, starea de sănătate și, desigur, garanțiile oferite.

Riscuri acoperite de contracte de prevedere

Garanțiile integrate în contracte de asigurare colectivă poate fi:

  • Moartea și pierderea totală și ireversibilă a autonomiei garantează
  • Garanții pentru incapacitate de muncă
  • Garanții pentru handicap
  • Garanții de dependență

Riscul de moarte

garanția decesului contracte de pensie colectivă constă în asigurarea plății unui capital sau a unei anuități către beneficiari în cazul decesului asiguratului.

  • Beneficiu de deces: suma plătită beneficiarilor desemnați sau beneficiarilor asiguraților sub forma unei plăți unice
  • Pensia de deces: rate plătite beneficiarilor sub formă de venituri regulate
    • Pensia soțului: renta temporara sau pe viata in functie de contracte. Pensia soțului este destinată să compenseze scăderea venitului legată de dispariția asiguratului
    • Pensia pentru educație: anuitate plătită temporar copiilor supraviețuitori ai asiguraților dacă aceștia erau dependenți de el. Este supus condițiilor de vârstă și, în general, urmăririi studiilor

Înainte de a încheia un plan de pensii colectiv sau individual: puncte de verificat

Inainte de încheiați un contract de prevedere, persoanele fizice trebuie să întocmească un bilanț al previdenței

  • Sumele acoperite de planurile de bază
  • Valoarea garanțiilor care pot fi disponibile angajaților în cadrul contractului lor de afaceri
  • Contracte individuale încheiate, inclusiv asigurarea debitorului în cazul unei ipoteci
  • Nevoile asiguratului, dar mai ales ale familiei sale în caz de deces (suma capitalului, pensia soțului și pensia de educație

Această evaluare poate fi efectuată cu un profesionist pentru a nu uita nimic important.