Credit imobiliar, directivă MCD: ce se schimbă la 1 octombrie 2016

imobiliar

Adoptată pe 4 februarie 2014, directiva europeană MCD își propune să creeze o piață europeană a creditelor ipotecare. După o primă serie de obligațiuni la 1 iulie 2016, o a doua tranșă intră în vigoare la 1 octombrie 2016. Iată elementele de bază ale a ceea ce trebuie să știți.

Foaia informativă standardizată europeană

Considerată una dintre cele mai importante măsuri ale Directivei europene MDL, foaia informativă standardizată europeană (FISE) intră în vigoare la 1 octombrie 2016.

Acest formular este prezentat ca un document prestabilit, este dat de bancă sau de intermediarul său unui solicitant de ipotecă înainte de semnarea oferta de împrumut. Prezentat conform unei liste standardizate, FISE conține toate elementele esențiale ale unui împrumut la domiciliu. Este identic în toate țările din zona euro.

Conform noilor prevederi ale Codului consumatorului, FISE trebuie remisă viitorului împrumutat cel târziu atunci când oferta de finanțare este emisă în scris sau pe un alt suport durabil.

Informațiile privind finanțarea conținute în această fișă ar trebui să permită debitorul să compare diferitele oferte de finanțare disponibile pe piață pentru a determina în deplină cunoștință de cauză oportunitatea încheierii unui contract de împrumut ipotecar, conform L. 313-7 din Codul consumatorului. Rețineți că, conform L. 341-26 din Codul consumatorului, banca care acordă finanțare imobiliară fără a da împrumutatului FISE poate fi lipsit de dreptul la dobândă.

De la 1 octombrie 2016, TEG este înlocuit cu TAEG

De la 1 octombrie 2016, rata procentuală anuală a taxei (APRILIE) devine referința pentru toate creditele supuse regimului juridic al creditului ipotecar. Astfel, înlocuiește faimoasa rată efectivă globală (TEG).

Drept urmare, debitorii nu vor mai vedea o rată efectivă globală (TEG) cu privire la ofertele lor și simulările de răscumpărare a creditului sau ipotecii, ci mai degrabă o rată procentuală anuală (APR).

Această înlocuire nu va avea niciun impact asupra costului real al finanțării imobiliare, nu are nici o influență asupra valorii scadențelor, primelor de asigurare a debitorilor, taxelor de garanție sau taxelor administrative..

Și anume că TEG și APR sunt indicatori care permit compararea diferitelor oferte de credit prin integrarea tuturor costurilor aferente operațiunii, cum ar fi: dobânzi, costuri de garanție și asigurare pentru împrumutat, taxe de administrare și alte costuri auxiliare legate de finanțare.

Cu toate acestea, de la 1 octombrie, băncile și intermediarii acestora vor trebui să includă două noi comisioane la calcularea noului TAE. Acesta este costul evaluării proprietății și costurile deschiderii unui cont dat.

Credit imobiliar: cadrul publicitar va fi consolidat la 1 octombrie

Ca parte a transpunerii MCD europeană (Directiva privind creditele ipotecare), supravegherea publicității împrumuturilor imobiliare va fi întărită la 1 octombrie 2016 pentru a proteja și informa mai bine împrumutații.

De la 1 octombrie, când va fi cuantificată o reclamă pe un credit ipotecar (rata dobânzii, TAEA, taxele de garanție etc.), următoarele informații trebuie indicate într-o manieră perfect lizibilă și de înțeles: rata împrumutului, costurile incluse în costul total pentru împrumutat, suma totală a împrumutului, DAE, durata împrumut, suma termenelor scadente și indică faptul că propunerea este garantată de un credit ipotecar.

Aceste mențiuni obligatorii trebuie să aibă o dimensiune mai mare a fontului decât cea utilizată pentru celelalte mențiuni. Ele trebuie să fie clare, precise și vizibile.