REER - Plan de economii de pensionare înregistrat Cum funcționează un REER? Care sunt avantajele?

Punerea banilor în REER vă poate reduce impozitele.

Iată ce trebuie să știți despre un REER.

BANII TĂI SUNT SIGURI

Știați că sumele de bani investite într-un GIC sunt protejate?

Cum funcționează un RRSP?

Când puneți bani într-un REER (faceți o contribuție), puteți deduce acea sumă din venitul dvs. impozabil Venitul impozabil este partea din venitul pe care se calculează impozitul de plătit. Unele tipuri de investiții, cum ar fi REER, reduc veniturile impozabile și, prin urmare, pentru majoritatea oamenilor, impozite mai mici. . De exemplu, dacă câștigați 45.000 USD pe an și contribuiți la 5.000 USD la REER, taxa dvs. se calculează pe baza a 40.000 USD.

Banii pe care îi contribuiți la REER pot fi investit in multe feluri.

Sfârșitul informațiilor importante

Nu plătești taxe asupra veniturilor din aceste investiții (dobânzi, dividende, câștiguri de capital), atâta timp cât banii rămân în REER.

De exemplu, dacă investiția dvs. de 5.000 USD vă câștigă 250 USD pe an, nu trebuie să plătiți impozit pe acel 250 USD, atâta timp cât rămâne în REER. Pe o perioadă de 10, 20 sau 30 de ani face o diferență uriașă.

Amintiți-vă că există și alte instrumente în afară de REER pentru investiții pentru pensionare.

Cât de mult să investiți în REER?

Răspunsul depinde de planificarea dvs. de pensionare. De exemplu:

Care sunt planurile tale de pensionare? (Călătoriți? Cumpărați o cabană? Începeți o afacere? Sau doar să vă distrați bine acasă?)
Cât trebuie să economisiți pentru a finaliza aceste proiecte în 10, 15 sau 20 de ani?
Cât de multe economii puteți pune în REER?
Cât puteți economisi pe săptămână sau pe lună?
Cât puteți rambursa dacă împrumutați banii depuși în REER?
În loc să investiți în alte produse de investiții, cum ar fi TFSA-uri, VRSP-uri sau altele?

Sa te ajut:

Ar trebui să investiți în REER când sunteți tânăr?

Răspunsul la această întrebare depinde de planificarea dvs. de pensionare. Un lucru este sigur, cu cât contribuiți mai devreme la REER, cu atât mai mult timp va trebui să crească investiția dumneavoastră.

De fapt, strategia dvs. de investiții s-ar putea schimba pe măsură ce îmbătrâniți. Pentru exemple concrete și toate explicațiile necesare, consultați secțiunea Strategia dvs. RRSP la 25, 44 și 50.

Care sunt limitele?

Suma maximă pe care o puteți contribui la REER este indicată în avizul dvs. de evaluare Avizul de evaluare este un document emis de guvern după verificarea sumară a venitului sau a declarației fiscale a unei persoane sau a unei afaceri. Indică banii datorați guvernului sau care urmează să fie rambursați de guvern. . Acesta ia în considerare mai multe elemente:

Dacă depășiți limita dvs. de REER, ați putea plăti o taxă suplimentară de 1% pe lună pentru orice bani supra-contribuiți.

Care sunt termenele?

Puteți contribui la REER în orice zi a anului, până la 31 decembrie a anului când împliniți 71 de ani.

Pentru a reduce impozitul plătit pentru un anumit an, trebuie să contribuiți între 1 ianuarie și 31 decembrie a acelui an sau în primele 60 de zile ale anului următor. Dacă această a 60-a zi cade într-o sâmbătă sau duminică, termenul este prelungit până luni următoare. Prin urmare, termenul este întotdeauna între 29 februarie și 3 martie.

Puteți retrage bani dintr-un REER înainte de pensionare?

Da. Cu toate acestea, riscați să plătiți impozite pe aceste sume. Trebuie să adăugați banii pe care îi retrageți din REER la venitul dvs. impozabil Venitul impozabil este partea din venitul pe care se calculează impozitul de plătit. Unele tipuri de investiții, cum ar fi REER, reduc veniturile impozabile și, prin urmare, pentru majoritatea oamenilor, impozite mai mici. indiferent dacă te-ai pensionat sau nu.

Există unele excepții, inclusiv HBP (Planul cumpărătorilor de locuințe), utilizat la cumpărarea unei case.

Înainte de a lua decizia, verificați aceste două lucruri:

Este posibil ca banii dvs. să nu fie disponibili. De exemplu, dacă ați luat un depozit pe termen de 5 ani nerambursabil, nu veți putea retrage acei bani până la sfârșitul acelor 5 ani.
Instituția financiară O instituție financiară este o companie sau organizație care oferă servicii financiare (împrumuturi etc.) publicului sau întreprinderilor. Băncile, companiile fiduciare și uniunile de credit sunt instituții financiare. cine vă gestionează REER poate reține o parte din bani pentru impozitele dvs. De asemenea, s-ar putea să vă perceapă o taxă.

Puteți retrage bani dintr-un REER pentru a cumpăra o casă?

Ce se întâmplă în caz de divorț?

În urma unui divorț, fostul soț poate avea dreptul la o parte din REER-urile dvs. De asemenea, un divorț vă schimbă planificarea financiară. Dacă divorțați, trebuie să vă ajustați planificarea pensionării.

Ce se întâmplă în caz de faliment?

Ai muncit din greu pentru a câștiga acești bani. Planificați-vă cu atenție investițiile.

Trebuie să luați în considerare toleranța la risc.
Asigurați-vă că aveți de-a face cu o companie și o persoană autorizată să vă vândă investițiile oferite. Pentru aceasta, contactați Centrul de informații al Autorității la 1 877 525-0337 sau consultați Registrul companiilor și persoanelor fizice autorizate să practice.
Păstrați o copie a documentelor pe care le-ați semnat. Astfel veți avea la îndemână toate detaliile și condițiile de plasare pentru referințe viitoare.
Atenție. Aflați mai multe despre fraudele REER.

Sfârșitul avertismentului

Strategia dvs. RRSP la 25, 40 și 55

Modul în care alegeți investițiile pentru REER dvs. se modifică de obicei pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Iată un exemplu de strategie de investiții care se schimbă de trei ori în viață.

În jurul vârstei de 25 de ani

La 25 de ani, pensionarea pare foarte departe. Cu toate acestea, cu cât planificați mai devreme pensionarea, cu atât va fi mai ușor să economisiți banii de care aveți nevoie.

Pentru a vă planifica financiar pensionarea, va trebui să:

Stabiliți la ce vârstă doriți să vă retrageți.
Gândește-te la ce vrei să faci când te retragi. Evaluează costurile anuale.
Calculați suma de economisit în fiecare an pentru a trăi această pensionare.

Acești trei pași pot fi realizați în același timp. Într-adevăr, poate doriți să vă retrageți foarte tânăr, dar realizați la pasul 3 că nu vă puteți permite. Apoi veți începe din nou de la pasul 1 pentru a seta o nouă vârstă de pensionare și pentru a relua exercițiile. De asemenea, puteți decide să limitați cheltuielile de pensionare planificate. Aceste decizii sunt ale tale. Important este să găsești o alegere care să ți se potrivească și care să fie realistă.

Veți avea nevoie de o strategie de economii și investiții care să vă permită atingerea acestui obiectiv. Asigurați-vă că aveți obiective de performanță realiste. Nu pariați pe o rentabilitate pe care nu o veți obține niciodată.

Nu uitați de inflație!

Inflația în ultimele cinci decenii Inflația a fost o creștere pe scară largă a prețului bunurilor și serviciilor de consum. Este inversul deflației.
Pentru a măsura aproximativ impactul inflației asupra randamentului unei investiții, scadeți pur și simplu rata anuală a inflației din rata anuală de rentabilitate. De exemplu, dacă aveți un certificat de investiții garantat (CPG) care plătește 1,5%, în timp ce inflația este de 2%, rata reală de rentabilitate (după inflație) este de aproximativ -0,5%. Cu alte cuvinte, în acest exemplu, dacă luați în calcul inflația, pierdeți bani. a multiplicat prețurile cu 7,5. Cu alte cuvinte, ceea ce a costat 135.000 de dolari în 1965 costă probabil 1 milion de dolari astăzi. Este foarte probabil ca prețurile să continue să crească în următoarele decenii.

Dacă ignorați inflația pentru a vă determina nevoile, veți subestima în mod semnificativ sumele de care aveți nevoie pentru a economisi și a investi.

Cum se ia în calcul inflația? Calculatorul Investiții pentru inflație explică!

Sfârșitul avertismentului

Inflația consumă investițiile tale

Pentru o sumă de 1.000 USD investiți în fiecare an timp de 40 de ani, cu o rentabilitate de 5%, primim 127.000 USD.

Dacă luăm în calcul inflația:

$ la final,
ținând cont de inflație