5 sfaturi pentru pensionare cât mai devreme posibil

Retrați-vă mai devreme și nu mai lucra la 50 de ani?

Din 2012 putem vedea în firmă că a existat o creștere a cererilor de active pentru simulări pentru pensionare în jur de 50/55 de ani. Pentru întrebări legate de pensionarea anticipată, contactați experții noștri. Este într-adevăr visul sau dorința multor oameni de a-și opri activitatea profesională înainte de vârsta de pensionare și contrar unei idei larg răspândite, iar obiectivul nu este atât de complicat de realizat pentru cei care își oferă mijloacele.

Veți găsi mai jos punctele esențiale pentru respectarea încetării activității de la 50/55 de ani pentru a limita riscurile din partea financiară sau pentru a evita eroarea fatală.

Când vorbesc despre pensionare, vreau să spun, evident oprirea activității și așteptarea pensionării efectiv deoarece vârsta legală de pensionare în 2020 - și în așteptarea reformei Macron - este de 62 de ani (cu excepția cazului în care ați lucrat înainte de 20 de ani, puteți pleca la vârsta de 60 de ani la rata completă sau chiar înainte de aproximativ 58/57 de ani dacă ai început foarte tânăr în viață înainte de a împlini 16 ani, vPentru aceasta, consultați articolul nostru despre lunga carieră oferim chiar și un simulator de pensionare îndelungată pentru plecarea anticipată Aici.) Pentru a fi complet, există și alte cazuri specifice care permit pensionarea anticipată, cum ar fi lucrătorii cu handicap, funcționarii publici, categoriile de lucrători contractuali, polițele, sistemul de azbest, tovarășii noștri de la SNCF, RATP, EDF, Education Nationale etc. Și ultimul punct, fii atent care spune vârsta legală nu înseamnă tarif complet nu mai !

Iată 5 sfaturi care trebuie verificate pentru a vă retrage pașnic cât mai curând posibil.

Până când să contribui ?

Calculați vârsta completă de pensionare

Să nu mai lucrez mai devreme, trebuie să estimați cu precizie numărul de ani rămați pentru a contribui pentru a obține o pensie completă.

Cunoașterea precisă a numărului de ani și trimestri rămase pentru a contribui vă permite să decideți dacă să continue sau nu să aibă un minim de contribuții care să permită validarea a 4 trimestre pe an până la data ratei complete. Dacă ai nevoie de trimestre, poți contribui singur (vezi aici suma salariului care permite validarea unui trimestru în 2018) sau găsești un loc de muncă mic care să te poată valida 4 trimestre și asta chiar și fără a lucra 12 luni dacă suma primită este suficientă pentru validare cele 4 trimestre direct (vezi linkul anterior: suma salariului necesară pentru validarea unui an întreg în 2 luni de contribuții).

Dacă plecarea dvs. la tariful maxim este la 67 și chiar la 67 nu aveți numărul necesar de termeni, puteți arbitra de la 55 de ani pentru a vă opri contribuțiile până la pensionare la 62 (sau 67 dacă doriți să beneficiați de tariful complet automat). Într-adevăr, de ce să continuați să acumulați trimestre, deoarece oricum nu veți avea niciodată rata completă decât la 67? nu ajută prea mult decât pentru a vă îmbunătăți eventual baza de pensie (dar pentru aceasta încă este necesar să se înregistreze salarii suficient de importante, altfel ai putea chiar să îți scazi media pentru calculul SAM (salariul mediu anual de bază) - faimoșii 25 de ani buni-.

Un alt punct de importanță, dacă puteți beneficia de o rată completă la 65 de ani, de exemplu, puteți răscumpăra 3 ani, deoarece legea vă permite și, astfel, beneficiați de o rată completă la 62 de ani. În acel moment, trebuie să continuați să contribuiți, în mod imperativ, cu un minim pentru a valida cele 4 trimestre pe an până la 62 de ani, dacă nu, răscumpărarea dvs. va fi fost complet inutilă.

Îcând ai reducerea maximă (Limitat la 22% din valoarea complementară sau 22,5% pentru securitatea socială) având mai mult sau mai puțin sferturi are doar o influență redusă asupra coeficientului de anticipare care îi penalizează pe cei care se pensionează înainte de tariful complet.

Sunt de acord, este un pic tehnic, dar foarte important pentru că perioada medie de pensionare pentru francezi este de 27,2 ani, deci o greșeală financiară pe care o tragem timp de 27 de ani este costisitoare. Vă putem ajuta să faceți un calcul pe baza declarațiilor dvs. (nu, nu intervenim cu casele de marcat) pentru a arbitra acest lucru: 990ht sau 1250ht în funcție de complexitate, detaliile serviciului aici.

Cazul specific al șomajului la sfârșitul carierei:

Pentru angajați, este întotdeauna recomandabil să studieze posibilitatea o reziliere contractuală sau concediere pentru a beneficia 24 sau 36 de luni de ajutor de șomaj (în funcție de vârsta concedierii), Amintiți-vă, vă permite să continuați să contribuiți la sistemul de pensii și să beneficiați de 4 trimestre pe an cu asigurări sociale, beneficiind în același timp de trimestre libere dincolo de indemnizația de șomaj și asta până se obține rata completă. Magie, nu-i așa? Cerințe: Dacă aveți cel puțin 20 de ani de contribuții, dincolo de perioada de ajutor de șomaj, validați 5 ani de trimestre (adică 20 de trimestre). Fiți atenți, cu toate acestea, plafonat la 20 de trimestre dacă sunteți disponibilizat la 55 de ani, deci veți avea doar trimestre de până la 60 de ani, presupunând că aveți o carieră completă, veți avea întotdeauna doi ani, adică 8 trimestre pentru a beneficia rata dvs. completă la 62 de ani (în acest caz, studiați cum să validați aceste trimestre - o înregistrare auto-antreprenor care poate fi un lider). Ca reamintire, obișnuiam să validăm trimestrele până la rata sa maximă, dar asta era înainte ... !

O altă generozitate a sistemului de indemnizații de șomaj, dacă la vârsta legală nu aveți rata completă, compensația dvs. continuă cu toate beneficiile sale în perioade de 1 an reînnoite tacit până la rata completă. Dacă ați înțeles corect această propoziție și calculați rapid, aceasta înseamnă că putem atinge șomajul (și putem beneficia de toate indemnizațiile sale de pensionare, în special în ceea ce privește punctele acordate) pentru mult mai mult de 3 ani, de când putem merge până la 8 ani de despăgubire cu angajarea polului fără degradare! După cum se specifică și o repet, sistemul șomajului continuă să vă furnizeze conturile cu puncte din fondurile complementare (în limita a 4 plafoane de securitate socială), cu alte cuvinte, atunci când sunteți șomeri vă îmbunătățiți viitoarea pensie! viața nu este frumoasă? sfaturile pentru a pune capăt șomerilor sunt un real avantaj pentru un sfârșit pașnic al carierei.

Pentru a afla mai multe despre somaj si pensionare care se pot amesteca bine sau, dimpotrivă, vă pot penaliza viitoarea vizită de pensii pagina dedicată aici.

Cazul specific al managerului care deține compania sa:

Pentru o antreprenor care vrea să-și vândă afacerea nu pierde niciodată din vedere asta impozit redus asupra câștigurilor de capital la cedare de valori mobiliare, cu alte cuvinte vânzarea companiei dumneavoastră, este valabil cu 2 ani înainte de vânzarea afacerii și 2 ani după vânzarea afacerii dvs.. Deci, aveți grijă dacă vindeți și desfășurați chiar și o activitate minimă în cadrul companiei, termenul continuă să curgă și această impozitare redusă dispare, la fel dacă plecați prea devreme și vă vindeți compania și alegeți, de exemplu, să nu mai primiți doar dividende până la pensionare, veți pierde beneficiul acestui impozit redus.

Studiați căile pentru a apropia rata completă de 62 de ani:

Da, dacă tariful dvs. complet este de aproximativ 65, cumpărați înapoi ani de studiu sau incomplet prin intermediul dispozitivului din numele barbar al VPLR (plata pentru pensionare) are sens aici dacă îți lipsesc câteva anuități pentru a beneficia de tariful complet înainte de a împlini 67 de ani. Cost, condiții, scutiri de impozite, calculul rentabilității răscumpărării, consultați pagina noastră despre răscumpărări trimestriale numită VPLR aici.

Aveți grijă, dacă cumpărați trimestre restituite pentru a vă îmbunătăți data tarifului complet, este recomandabil să nu încetați să contribuiți suficient pentru a continua validarea și să obțineți 4 trimestre pe an până la data plecării, dacă nu răscumpărarea s-ar putea dovedi în cele din urmă inutilă.

Calculați-vă pensia de pensionare

Retragerea cât mai curând posibil înseamnă, în mod evident, estimarea exactă a resurselor pe care le veți avea pe lună de la vârsta aleasă. Acest lucru este esențial și, pentru un calcul precis al pensionării, este mai bine să treceți printr-un bun consilier pentru pensii (chiar dacă fișierul dvs. este simplu deoarece eroarea nu este niciodată acolo unde vă așteptați) și, de asemenea, să includeți toate resursele pe care le veți avea: -pensație de la CNAV ARRCO AGIRC pentru un angajat managerial, de exemplu, pensii de capitalizare, asigurări de viață, venituri din chirii, venituri din capital mobil/dividende etc.

Acest calcul de pensionare este, de asemenea, esențial, deoarece oprirea contribuțiilor mai devreme va penaliza baza pentru calcularea viitoarei pensii. Amintiți-vă că mai puține contribuții înseamnă mai puține puncte în complementar (ARRCO, AGIRC, IRCANTEC) și mai puține salarii „mai bune” pentru calculul pensiei de securitate socială (CNAV), chiar dacă avem deja cei mai buni 25 de ani. Într-adevăr, un an recent mai bun în număr de 25 elimină din calcul un an mai bun de acum 25 de ani și care chiar reevaluat va fi întotdeauna mai puțin bun pentru calcul.

Estimează-ți cheltuielile:

Punctele anterioare s-au concentrat asupra resurselor, acest lucru este bun, dar este un punct foarte important să nu-l treci cu vederea estimează-ți corect nevoile financiare și planifică-le . Acest lucru se datorează faptului că trebuie să determinați cu precizie cât de mult venit net lunar și net de impozite să reușești să-ți îndeplinești toate obligațiile financiare și să anticipezi compromisurile necesare în ceea ce privește sursele de cheltuieli care ar putea trebui revizuite (locuințe secundare și alte activități care consumă bani etc.).

Creșteți resursele viitoare cât mai curând posibil prin economii la pensie, dar nu numai.

Contribuiți automat la planul dvs. tipic de economii de afaceri PERP și PERCO, articolul 83 și alte pensii suplimentare Spune „Retragerea pălăriei”. Într-adevăr, în funcție de aranjamente, impozitul redus asupra contribuțiilor, dar și absența impozitării capitalului pe care îl recuperați sau a pensiilor pe care le veți primi nu este banal. Amintiți-vă că a contribui puțin, dar în mod regulat, întotdeauna sfârșește prin a fi recompensat: „pâraiele mici fac râuri grozave” este o vorbă care are sens cu adevărat atunci când vine vorba de pregătirea pentru pensionare. Pentru a vedea economiile de pensionare și schemele de pensionare suplimentare disponibile în Franța, este aici

O ultimă tendință vine din țările anglo-saxone: investiții în companii de distribuție a veniturilor: aici investiția într - o afacere nu se face cu scopul revânzării viitoare cu valoare adăugată, ci dimpotrivă în o perspectivă de a primi o pensie obișnuită. Unii profesioniști structurează vehicule de investiții în acest sens și pot funcționa foarte bine cu chirii distribuite trimestrial, care vor constitui venituri suplimentare de pensionare. Aveți grijă, totuși, ne referim aici la un aspect mai antreprenorial al investiției (securitatea investiției, distribuție, condiții de ieșire - recuperarea capitalului dvs. etc.), dar astfel de companii există și permit randamente foarte bune care constituie un venit suplimentar real uneori superioară pensionării pentru cei care au suficient capital pentru a investi (de exemplu, 250.000 de euro, cu un randament de 12% pe an, generează un venit anual suplimentar brut de 30.000 de euro, mai mult decât pensionarea în sine, în multe cazuri!).

doriți să vă sporiți veniturile cu 1.500 €/lună și nu ați acumulat rezerve pentru un plan suplimentar de pensionare în timpul carierei ? este posibil dacă aveți un capital substanțial cu cele mai recente vehicule structurate de investiții din țările anglo-saxone: fără bursă sau imobiliare, doar companii care se bazează pe o activitate tradițională, dar a căror parte din capital investește de către persoane fizice este remunerată de un distribuție trimestrială sau lunară.

Și copiii din toate astea? Avertizare !

În sfârșit, un ultim punct care este adesea uitat și care are totuși o importanță capitală: îndrumați-vă copiii către independența financiară cât mai repede posibil, de fapt, atunci când părinții se gândesc la relaxare, copiii își încep studiile superioare și deseori în acest moment explodează bugetul copiilor mai mari: locuințe, transporturi, costuri de școlarizare, îmbrăcăminte, ieșiri, etc. copiii vor putea să aibă grijă de ei înșiși și cu atât mai bine vor fi finanțele inactive sau pensionare!

Dar tocmai în legătură cu copiii, ați citit articolul până acum? vă mulțumesc și pentru asta vă voi da un alt sfat și nu în ultimul rând pentru ambele copiii voștri, permițându-le să valideze 4 termeni în timp ce sunt studenți, economisind astfel taxe (bine, totul depinde de rata dvs. de impozitare marginală, desigur). și din nou validarea acestor 4 trimestre este doar o parte din toate avantajele pe care o dezvălui aici

De 20 de ani am sprijinit oamenii care lucrează să își calculeze pensiile și să îi ajut să se gândească optim la condițiile lor de pensionare, așa că, pentru a se retrage cât mai curând posibil, nu ezitați să ne contactați. Practica noastră acoperă mii de cazuri, de la o simplă consultare orară sau telefonică până la gestionarea completă a cazului dumneavoastră și intervenții pe mandat cu caisele. O adevărată profesie de expertiză și sprijin și asistență la pensionare.