Credite de investiții profesionale

Împrumuturile comerciale sunt utilizate pentru finanțarea tuturor tipurilor de nevoi comerciale, fie ele tangibile sau necorporale. Aceste împrumuturi sunt rambursabile lunar sau trimestrial și în general acordate pe perioade de 2 până la 7 ani, în funcție de tipul de obiect care urmează să fie finanțat. Ratele dobânzii percepute pot fi fixe, variabile, indexate sau reglementate.

Principiile împrumuturilor de investiții profesionale
Care sunt avantajele unui împrumut de afaceri ?
Care sunt perioadele de finanțare ?
Rata dobânzii
Costuri adiționale
Analiza și acordarea unui împrumut de investiții

Principiile împrumuturilor de investiții profesionale

Un împrumut profesional este utilizat pentru a finanța o investiție profesională, indiferent dacă este vorba de o bine trupesc (echipament, vehicul, computer etc.) sau a nevoie intangibilă (finanțarea fondului de rulment, finanțarea licențelor, brevetelor.).

Un împrumut de afaceri este cel mai adesea rambursabil pe lună sau pe trimestru. Fiecare rambursare constă dintr-o parte de capital, asigurare de dobândă și deces și invaliditate.

Termenii de împrumut variază în funcție de tipul de obiect care urmează să fie finanțat.

Caracteristicile detaliate ale împrumutului sunt incluse în condițiile speciale ale contractului de împrumut pe care îl semnați cu banca. Condițiile generale de împrumut care vi se oferă completează aceste informații.

Unele bănci oferă fie scadențe amânate (nu plătesc un termen pentru a-l amâna la sfârșitul împrumutului), fie modularități pe termen (variază valoarea scadențelor sale în sus sau în jos).
Folosind aceste posibilități, anticipați un flux de numerar dificil .

TVA

În ceea ce privește TVA-ul pentru echipamentele pe care le cumpărați, va trebui să avansați suma acestuia prin autofinanțare, apoi să o recuperați la următoarea dvs. declarație de TVA.
Prin urmare, trebuie să prevedeți acest avans suplimentar în fluxul de numerar.

Care sunt avantajele unui împrumut de afaceri ?

Avantajele creditelor de investiții profesionale sunt numeroase, cum ar fi:

utilizarea unui împrumut profesional vă poate permite să obțineți finanțare la 100% din HT și acest lucru pentru a nu vă priva de fluxul de numerar, dar în unele cazuri o contribuția personală poate fi solicitat
posibilitatea de a-și alege perioada de rambursare, rămânând însă aproape de durata de viață a obiectului finanțat
posibilitatea rambursării anticipate
posibilitatea deducerii dobânzii la împrumut pe linia „taxe financiare” din contul de profit și pierdere
și, în general, o mare flexibilitate, banca poate lua adesea în considerare situații specifice.

Care sunt perioadele de finanțare ?

Perioadele de împrumut variază în funcție de tipul de obiect care urmează să fie finanțat, adică în funcție de durata de viață a obiectului, în funcție de perimarea acestuia, de valoarea sa la sfârșitul împrumutului și/sau în funcție de amortizare impozit.

Într-adevăr, este de preferat să se bazeze perioada de rambursare pe durata deprecierii fiscale a obiectului finanțat.

Astfel, veți fi finalizat împrumutul și deprecierea fiscală atașată acestuia în același timp.

În cele din urmă, dacă trebuie să vă reînnoiți echipamentul deja finanțat printr-un împrumut profesional, puteți oricând să solicitați din nou băncii dvs. finanțarea echipamentului de schimb.

Rata dobânzii

Dobânzile sunt calculate, la rata prevăzută în act, cu privire la suma și durata împrumutului.
Acestea sunt incluse într-un masa d'amortizare anexat la actul de împrumut.

Aceste dobânzi pot fi calculate cu o rată fixă, de la începutul până la sfârșitul împrumutului, în acest caz scadențele vor fi constante.

Dobânda poate fi, de asemenea, la o rată variabilă sau indexată, adică rata dobânzii dvs. poate varia în sus sau în jos, în funcție de evoluția unui indice care este intern băncii (de exemplu rata de bază a băncii) sau extern băncii (de exemplu, luând ca referință o rată cum ar fi Euribor 1 lună, Euribor 3 luni, Tec10,.).

În gatas rata variabilă sau indexat, creșterea sau scăderea valorii de referință are ca rezultat o creștere sau o scădere a ratei împrumutului în condițiile prevăzute în contract.
Cu toate acestea, unele împrumuturi cu rată variabilă sau indexată pot fi, de asemenea, limitate în sus și limitate în jos, ceea ce vă oferă siguranță împotriva posibilelor fluctuații ale ratelor dobânzii de referință.

Dobânzile bancare pot fi, de asemenea, reglementate, în anumite cazuri, adică autoritățile publice sunt cele care stabilesc condițiile pentru acordarea acestor împrumuturi, precum și rata dobânzii.

Costuri adiționale

De proaspăt a dosarului sunt prevăzute în actul de împrumut.

Cuantumul acestora este, în general, proporțional cu suma împrumutului cu un minim de încasare.

Asigurarea de deces și/sau invaliditate, care este adesea opțională, dar recomandată, trebuie inclusă și în costurile suplimentare ale creditului.

Costurile luării garanțiilor sunt responsabilitatea debitorului. Acestea depind de tipul de garanție acordată (gaj de active comerciale, garanție personală.) Și de redactorul actului pe care este necesar să îl implici (notarul de exemplu).

Analiza și acordarea unui împrumut de investiții

Când intenționați să investiți în echipamentele necesare pentru viața și dezvoltarea afacerii dvs., puteți alegeautofinanțare din fondurile proprii sau alegeți să solicitați băncii dvs. să obțină finanțare.

Dacă alegeți să utilizați finanțarea bancară, trebuie să prezentați un dosar complet băncii dvs., care trebuie să includă cel puțin:

citatul sau factură"Pro forma" echipament,
ultimul dvs. bilanț și situația veniturilor,
planul dvs. de finanțare.

Banca va analiza aceste documente și vă poate solicita informații suplimentare pentru a evalua puterea financiară, profitabilitatea afacerii dvs. și capacitatea pe care aceasta o are de a rambursa acest împrumut.

În general, banca vă va acorda un acord, inclusiv luarea unei garanții pentru bunul finanțat sau pentru fondul dvs. de comerț. Dacă doriți, puteți oferi o altă garanție de valoare echivalentă.