Încetarea unei asigurări de sănătate reciproce individuale sau obligatorii: proceduri

Pentru a completa rambursările îngrijirilor furnizate de asigurările de sănătate, este posibil să încheiați o asigurare de sănătate suplimentară. Când se face calitatea de membru, rezilierea contractului nu poate avea loc în nicio condiție. La 4 iulie 2019 a fost adoptată o lege care permite încetarea, în orice moment și gratuit, a mutuii sale după un an de abonament. Se așteaptă ca măsura să intre în vigoare cel târziu la 1 decembrie 2020.

Anulați sănătatea individuală complementară

Persoanele care nu au asigurări de sănătate colective obligatorii, adică subscrise în cadrul companiei (a se vedea mai jos), pot, dacă doresc, să se aboneze la o „mutuală” individual. Acesta poate fi cazul funcționarilor publici, al lucrătorilor nesalariați (meseriași, comercianți, antreprenori, fermieri și profesiile liberale) și al celor inactivi (studenți, solicitanți de locuri de muncă, pensionari). De asemenea, este posibil să vă lăsați mutualul pentru altul, fără a fi nevoie să furnizați documente justificative. Cu toate acestea, trebuie respectate anumite reguli.

Pentru a ști: asigurarea de sănătate complementară poate fi încheiată cu mutuale de sănătate (MGEN, Mutuelle Générale etc.), dar și cu companii de asigurări mutuale (MAIF, MAAF, Matmut etc.), instituții de prevedere (Humanis, AG2R-La Mondiale, Malakoff- Mederic …) Sau companii de asigurări (Axa, Allianz, Generali…), chiar și filialele de asigurări ale băncilor (Crédit Agricoles Assurances, BNP Paribas Cardif…). Chiar dacă societățile mutuale domină piața, termenul „mutuale” este, așadar, un termen greșit.

Când să reziliați asigurarea de sănătate complementară: pe parcursul anului sau la scadență ?

Contractele de sănătate suplimentare sunt reînnoite tacit în fiecare an. Dacă nu vă prezentați, veți continua să fiți asigurați an de an, cu condiția să plătiți prima. Cu toate acestea, este posibil să reziliem acest contract. „Nu este recomandat să vă reziliați asigurarea reciprocă dacă ați constatat că vi s-a rambursat prost o îngrijire”, avertizează Julien Fillaud, directorul general al Mutuelle-Conseil, comparator reciproc online. Este recomandat să vă analizați cu atenție nevoile, rambursările primite în cursul anului înainte de a lua decizia de modificare.

Pentru a rezilia contractul dvs., trebuie să așteptați ceea ce se numește termenul anual. Această dată variază de la o mutuală la alta. Poate fi setat:
- Începând cu 1 ianuarie pentru toți asigurații, indiferent de data semnării contractului lor
- La data aniversării contractului
- În trimestrul calendaristic, ceea ce înseamnă că trebuie să așteptați un an și un sfert. De exemplu, pentru un abonament în ianuarie 2018, va fi necesar să așteptați până în aprilie 2019 pentru a putea înceta

Notificarea care trebuie respectată pentru rezilierea contractului trebuie inclusă în condițiile generale. În cele mai multe cazuri, este cu două luni înainte de data aniversării.

Pentru a afla când puteți face acest lucru, asigurătorul trebuie să trimită o notificare cuvenită. Acest document amintește principalele condiții ale contractului, garanțiile contractate, suma viitoare a contribuțiilor anuale, precum și data plății și rezilierii. Legea din 28 ianuarie 2005 care tinde să consolideze încrederea și protecția consumatorilor, cunoscută sub numele de legea Chatel (numită după Luc Chatel, adjunct pentru Haute Marne la acea dată), prevede un termen care trebuie respectat de asigurător (societatea de asigurări reciproce, sau companie) pentru trimiterea acestui document. Acesta trebuie făcut cel mai devreme cu trei luni înainte de sfârșitul perioadei de reziliere și cel târziu cu 15 zile înainte.

Luați exemplul unui contract reînnoit tacit pe 1 ianuarie. Perioada de anulare se încheie pe 31 octombrie. Asiguratul trebuie informat cu privire la constrângerile care trebuie respectate nu mai devreme de 1 august și nu mai târziu de 16 octombrie. În cazul în care nu se aplică această perioadă minimă de 15 zile, dar el a primit totuși notificarea de expirare înainte de sfârșitul perioadei de retragere, se stabilește o nouă perioadă de 20 de zile pentru a pune capăt mutuale sale. Dacă luăm exemplul anterior și documentul este primit la 25 octombrie, sfârșitul perioadei de retragere va fi amânat la 14 noiembrie în loc de 31 octombrie.

Pentru a ști: În cazul în care notificarea cuvenită nu a fost primită niciodată sau se primește după expirarea termenului de scadență, este posibil să vă reziliați contractul în orice moment

Un proiect de lege care permite rezilierea, în orice moment și gratuit, a asigurării sale complementare de sănătate după 12 luni de abonament a fost adoptat pe 4 iulie 2019. Data intrării în vigoare a măsurii nu este încă cunoscută. Este un decret de punere în aplicare care îl va defini. Orice s-ar întâmpla, încetarea „infra-anuală” a asigurărilor complementare de sănătate trebuie să fie efectivă cel târziu la 1 decembrie 2020, stipulează proiectul de lege.

Excepții de la încetarea anuală

În anumite situații specifice, este posibil să nu fie nevoie să așteptați termenul anual:
- dacă asiguratul sau soțul său își găsesc un loc de muncă într-o companie cu contract de sănătate suplimentar obligatoriu
- dacă asiguratul se confruntă cu o schimbare a situației personale (căsătorie, mutare, nașterea copiilor, pensionare etc.) care justifică necesitatea unei noi oferte de rambursare a asistenței medicale
Asigurătorul va trebui apoi să ramburseze partea plătită în exces la data încetării. „Faptul de a spune că nu mai vrei un mutual pentru că nu ești bolnav foarte des, nu sunt argumente care pot fi luate în considerare pentru a-ți rezilia mutualul în afara datelor programate”, specifică Julien Fillaud.

Pași pentru rezilierea asigurărilor de sănătate complementare

Pentru a evita pierderea termenelor scadente, este mai bine să începeți procesul pentru a vă schimba reciprocul cât mai curând posibil. De îndată ce ați făcut alegerea, trimiteți o scrisoare recomandată cu confirmare de primire (AR) pentru a informa asigurătorul dvs. actual cu privire la decizia dvs. Astfel, contractul dvs. poate fi anulat la timp. De fapt, rezilierea contractului poate avea loc cu aproape un an înainte.

Dacă doriți să vă schimbați reciproc imediat, nimic nu vă împiedică să faceți acest lucru, dar, pentru o perioadă de timp, veți avea două contribuții de plătit, până la sfârșitul contractului inițial.
Dimpotrivă, deoarece nu există nicio obligație de a fi asigurat în altă parte pentru a rezilia contractul (spre deosebire de asigurarea auto, asigurarea împrumutatului și, pentru chiriași și coproprietari, asigurarea locuinței), este posibil să o reziliați chiar înainte de a găsi o altă acoperire. În acest caz, abonamentul la o nouă mutuală se poate face aproape imediat.

Pentru a facilita procedurile de reziliere, multe site-uri de comparare, cum ar fi Mutuelle-Conseil, oferă scrisori de reziliere standard online. În plus, trebuie prezentat un model în condițiile generale ale contractului.
Dacă decideți să o scrieți singur, trebuie să includeți:
- detalii de contact (nume, adresă, număr de telefon etc.)
- numărul de membru
- numărul contractului
- data de încheiere a contractului

Anulați asigurarea colectivă obligatorie de sănătate

De la 1 ianuarie 2016, toți angajatorii, companiile și asociațiile din sectorul privat au obligația de a oferi angajaților lor o acoperire colectivă complementară de sănătate, pe lângă garanțiile de securitate socială de bază. Angajatorul trebuie să finanțeze cel puțin 50% din valoarea contribuțiilor care trebuie plătite. Chiar dacă abonamentul său este obligatoriu, există anumite cazuri în care este posibil să îl reziliați.

Posibile cazuri de reziliere a mutualelor societății

Dacă cei doi soți sau parteneri PACS sunt angajați într-o companie privată, prin definiție, fiecare are asigurare de sănătate complementară obligatorie. Dacă li se pare mai interesant să fie ambii în același contract, unuia dintre cupluri îi este permis să își rezilieze reciprocitatea obligatorie. „Aveți grijă, va trebui să demonstrați că vă lăsați de sănătatea complementară obligatorie pentru un altul, de asemenea, obligatoriu”, subliniază Julien Fillaud. Nu este posibilă rezilierea acestei asigurări de sănătate complementare pentru a nu mai fi acoperită ".

O altă situație de reziliere există atunci când vă părăsiți afacerea. Cu toate acestea, angajatul care dorește poate beneficia de ceea ce se numește portabilitate. Poate continua să fie asigurat de compania sa de asigurări mutuale pentru o perioadă cuprinsă între trei și douăsprezece luni, indiferent de modul în care a părăsit compania (concediere, demisie, reziliere contractuală, pensionare etc.).

Pe de altă parte, dacă cei asigurați cu asistență medicală individuală suplimentară vor putea rezilia contractul în orice moment și gratuit începând cu 1 decembrie 2020 cel târziu (a se vedea mai sus), angajații nu vor putea beneficia de măsură. pentru societatea lor mutuală obligatorie.

Pași pentru încetarea asigurării colective obligatorii de sănătate

La părăsirea companiei, aceasta din urmă se ocupă automat de punerea în aplicare a condițiilor de reziliere a contractului. Ca parte a unei modificări de „aderare” la asigurarea de sănătate complementară a companiei a soțului său, este necesar să furnizați dovada că contractul soțului preia contractul de la cel pe care îl reziliați. „Este mai bine să îndepliniți mai întâi formalitățile cu noul supliment la care vă veți abona”, sfătuiește Julien Fillaud. În funcție de mărimea companiei, cererea poate fi făcută direct către șeful companiei, resursele umane sau firma de contabilitate.