Ce asigurare reciprocă de sănătate pentru un lucrător transfrontalier în 2021 ?

Potrivit INSEE, există mai mult de 350.000 de lucrători de frontieră în Franța, care locuiesc în Franța, dar lucrează într-o țară vecină. Dacă acesta este (sau în curând va fi) cazul dvs., ar trebui să vă puneți rapid problema asigurării de sănătate, dar și a celei complementare. Obiectiv: să vi se ramburseze bine costurile de sănătate pe ambele părți ale frontierei. Deci, ce plan de asigurări de sănătate pentru un lucrător de frontieră? Care mutuală pentru un lucrător transfrontalier elvețian, belgian sau luxemburghez? Există diferențe în funcție de țara angajatorului? Vă spunem totul.

Ce asigurare de sănătate pentru un lucrător de frontieră ?

Lucrătorii transfrontalieri depind de asigurările de sănătate regimul țării în care își exercită funcțiile și asta, din ziua postării. Prin urmare, contribuțiile vor fi deduse în țara în care vă exercitați atribuțiile.

Prin urmare, planul de asigurări de sănătate de care veți depinde va depinde de țara de frontieră în cauză:

LaMal în Elveția;
CNS în Luxemburg;
Mai multe fonduri în Germania ...

Deci, dacă locuiți în Franța, dar începeți un nou loc de muncă în Elveția, vă veți pierde drepturile la securitatea socială franceză și veți fi atașat la LaMal.

Pentru cheltuielile de sănătate suportate în Franța, puteți solicita să beneficiați în continuare de securitatea socială franceză printr-un formular specific: formularul S1, emis de organizația medicală în cauză și care să fie trimis la CPAM de la locul de reședință.

Această regulă se aplică cetățenilor francezi și tuturor europenilor care lucrează într-o țară de frontieră, dar care locuiesc în Franța.

Dreptul de opțiune în ceea ce privește asigurarea de sănătate la frontieră

Dacă sunteți un „nou” lucrător transfrontalier, să știți că veți avea mai multe posibilități în ceea ce privește sistemul de asigurări de sănătate, în special în Elveția: veți avea dreptul de opțiune, permițându-vă:

să rămână afiliat la securitatea socială franceză, în acest caz la CMU de frontieră (diferit de CMU clasic acordat veniturilor modeste), contribuțiile cărora vor rămâne responsabilitatea dumneavoastră;

să aleagă schema de asigurări de sănătate a țării competente. Pentru Elveția: LaMal.

Cu excepția Elveției (din 2014), aveți și opțiunea de a vă abona asigurare de sănătate privată pentru lucrătorii transfrontalieri, care este, în general, soluția populară, deoarece este cea mai ieftină. Rambursările primite în cadrul planului dvs. de asigurări de sănătate vor depinde de locația îngrijirii.

Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, acoperirea medicală de care vă veți bucura va fi adesea insuficientă și trebuie completată de o mutuală de frontieră specifică. Acest contract individual, care poate acoperi întreaga familie, va completa baza de rambursare a schemei obligatorii și va reduce/elimina restul cheltuielilor dvs. de sănătate, fie în Franța, fie în țara de activitate. Pentru a încheia un astfel de contract, nu ezitați să utilizați comparatorul nostru gratuit online de asigurări reciproce de sănătate:

Ce sănătate complementară pentru un lucrător de frontieră ?

Datorită situației lor particulare, lucrătorii de frontieră, fie în Elveția, Luxemburg sau Belgia, de exemplu, au nevoi specifice. și asta, indiferent de planul de asigurări de sănătate de care depinde. Într-adevăr, în cazul unor costuri de sănătate neprevăzute în țara de activitate, de exemplu (spitalizare, urgență dentară etc.), asiguratul va dori să beneficieze de sprijin suplimentar care probabil nu ar fi asigurat de o societate de asigurări reciproce „tradițională”. . Într-adevăr, mutualele tradiționale franceze nu completează în general o bază de date LaMal (Elveția) sau CNS (Luxemburg).

Avantajul asigurării de sănătate transfrontaliere este că este un contract unic extinderea acoperirii la costurile de sănătate suportate atât în Franța, cât și în țara în cauză. Astfel, nu va trebui să încheiați o asigurare suplimentară de ambele părți ale frontierei, ci doar asigurarea de frontieră elvețiană, de exemplu.

Ca și în cazul oricărui produs de asigurare reciprocă, veți avea de ales, indiferent de unitatea selectată, între mai multe formule care stabilesc niveluri progresive de garanții și vă pot îmbunătăți protecția cu diverse întăriri și opțiuni. În ceea ce privește rambursările, o mutuală de sănătate transfrontalieră funcționează în același mod ca una tradițională complementară, cu sprijin în special, în funcție de nivelul de acoperire subscris:

taxe de utilizare;
depășiri de taxe;
pentru acte nerambursate de planul dvs. obligatoriu.

CMU transfrontalieră prezintă un nivel de rambursare similar cu cel al securității sociale tradiționale pentru un angajat care lucrează în Franța, de unde și interesul de a adera la o asigurare de sănătate complementară eficientă.

Care sunt garanțiile unei mutuale de sănătate transfrontaliere ?

În ceea ce privește garanțiile, vor exista foarte puține diferențe între un mutual clasic, valabil în Franța și sănătate transfrontalieră complementară, care va asigura acoperirea, de ambele părți ale frontierei, a taxei de utilizator (restul de plătit), depășiri de taxe, eventuale acte în afara nomenclaturii ...

Mutualul transfrontalier va trebui să intervină pe lângă planul de care depindeți, fie de bază, fie după ce ați utilizat dreptul de opțiune. Cheltuielile de sănătate acoperite, precum și nivelul de rambursare furnizate vor depinde de planul subscris, precum și de eventualele întăriri și opțiuni.

Sprijin din partea asigurărilor reciproce de sănătate Franța vs. Elveția în funcție de stațiile de îngrijire:

În Franța	În elvețian
Proteză dentară	Până la 500% din BRSS	Până la 500% din BRSS + 400 € pentru actele care nu sunt acoperite de securitatea socială
Optic	Până la 850 €	Până la 850 €
Consultare cu un medic generalist	Până la 400% din BRSS	45 € per act
Spitalizare	Pachet întreg de spital	100% din rata convenției elvețiene

În toate cazurile, asigurarea dvs. de sănătate complementară trebuie să se adapteze perfect nevoilor dvs. reale: asigurați-vă că nivelurile de îngrijire sunt aproximativ aceleași, indiferent de ce parte a îngrijirii la frontieră a fost acordată.

De exemplu, dacă aveți o rată de rambursare de 200% din baza din Franța (BRSS) pentru o consultație cu un medic generalist, asigurați-vă că acoperirea nu este (prea) mai mică pentru aceeași procedură efectuată., De exemplu, în Belgia sau Germania.

Unele mutuale vă permit să consolidați acoperirea cheltuielilor de sănătate operat în țara dvs. de activitate. Acesta este în special cazul planului Allianz Plus pentru Elveția: puteți beneficia de un pachet de până la 500 EUR pentru optică și 1200 EUR pentru stomatologie în Elveția.

Cu cine să subscrieți un contract de asigurare de sănătate reciproc la frontieră ?

Muncitorii francezi de frontieră care își exercită activitatea profesională într-o țară vecină aveți tot interesul să vă abonați la un anumit produs de asigurare mutuală publicat de o companie de asigurări/mutuală franceză. Formalitățile de membru sunt simple, iar contractele disponibile pe piață sunt în general bine adaptate acestei situații particulare.

Este mai bine să începeți să căutați un contract de sănătate complementar transfrontalier înainte de a vă ocupa postul. Luând-o devreme, veți avea timp să înțelegeți pe deplin funcționarea planului (planurilor) dvs. de asigurări de sănătate și să obțineți o opinie cu privire la realitatea pieței reciproce, punând mai multe oferte în concurență.

Dacă vă aflați în această situație, puteți apela la mai multe tipuri de entități care comercializează mutuale transfrontaliere, cum ar fi:

câțiva bancasiguratori: Crédit Mutuel, Matmut, Allianz ...;
asigurătorii săi mai specializați, precum Adrea sau Alptis;
brokeri de asigurări de sănătate reciproce/agenți generali precum Roederer sau Vigny-Depierre.

Asigurați-vă că vă abonați la o mutuală transfrontalieră. Un supliment tradițional nu va lua în considerare, în principiu, cheltuielile de sănătate efectuate în străinătate. Pentru a găsi un astfel de contract de sănătate complementar transfrontalier, nu ezitați să utilizați comparatorul nostru online gratuit de asigurări de sănătate reciproce:

Cum se compară mai multe citate din mutuale transfrontaliere ?

Asistența medicală complementară pentru lucrătorii de frontieră trebuie să se potrivească perfect nevoilor dumneavoastră specifice. În primul rând, faceți bilanțul așteptărilor dvs. Știind din timp ce vrei, vei economisi timp în cercetare.

Iată elementele determinante în alegerea celei mai bune sănătăți transfrontaliere complementare:

garanțiile și rambursările trebuie să se adapteze planului dvs. de asigurări de sănătate;
nivelul de rambursare trebuie să fie substanțial similar, indiferent de țară;
sfera de acoperire: ce elemente de cheltuieli vor fi acoperite;
opțiunile și întăririle disponibile;
rambursări: taxe de utilizator, taxe excedentare, acte neacoperite etc .;
absența unei perioade de așteptare (majoritatea societăților mutuale de asigurări de sănătate impun perioade de așteptare);
absența formalităților medicale pentru aderare;
transmiterea la distanță (între asigurarea de sănătate și asigurarea reciprocă);
orice plată de la terți;
calitatea serviciilor incluse (asistență, monitorizare a rambursărilor online etc.).

Asigurați-vă că, în caz de spitalizare de urgență, societatea de asigurări reciproce va oferi îngrijiri satisfăcătoare.

Ce asigurare de sănătate pentru un lucrător de frontieră elvețian ?

Un muncitor transfrontalier francez care pleacă să lucreze în Elveția nu mai este acoperit de securitatea socială franceză din prima zi. (nici prin asigurarea mutuală tradițională de sănătate). Cu toate acestea, el are obligația legală de a fi acoperit de un plan de asigurări de sănătate. De la 1 iunie 2014, lucrătorul de frontieră are doar 2 opțiuni pentru Elveția. Prin urmare, dreptul său de opțiune se limitează la următoarea alegere:

cere să fii atașat la „frontiera CMU” franceză (de exemplu, securitate socială): asistența medicală din Elveția va fi potențial acoperită de securitatea socială, dar numai dacă este urgentă. Va trebui adesea să solicitați aprobarea prealabilă;

fi afiliat cu asigurarea de sănătate elvețiană: LaMal. Această soluție vă permite să obțineți o acoperire bilaterală a îngrijirii dumneavoastră, indiferent dacă aceasta are loc în Franța sau Elveția, în funcție de ratele de rambursare în vigoare în fiecare țară.

Acest drept de opțiune este irevocabil: după ce ați făcut alegerea, nu veți mai putea reveni, cu excepția unei schimbări de statut. Trebuie să fi făcut acest lucru cel târziu în termen de 3 luni de la preluarea postului dvs. în Elveția sau mutarea în Franța. În absența unei decizii exprese, veți fi automat atașat la LaMal, țara de activitate fiind Elveția.

Asigurarea de sănătate privată nu mai este o opțiune, deși a fost preferată de majoritatea lucrătorilor transfrontalieri francezi din Elveția (datorită contribuțiilor la prețuri accesibile și un nivel bun de rambursare generală).

Această alegere trebuie exprimată folosind formularul de mai jos, completat și prezentat autorității competente din cantonul elvețian: